Выплата за перелом ноги по полису

Поделиться с друзьями

Пришла весна, а вместе с ней солнце, подснежники и наледь на улицах городов, которая является источником опасности для здоровья.

Зачастую падение на льду оканчивается ушибами и синяками, но иногда, в результате падения прохожий зарабатывает перелом конечности, лечение которого понесет за собой не малые расходы. Но при этом мало кто знает, что расходы на лечение возможно возместить, если они были вызваны ненадлежащей уборкой улицы. О том как это сделать и пойдет речь в нашей статье.

Поскользнулся, упал, закрытый перелом, потерял сознание, очнулся – гипс.

В случае неудачного падения, первую очередь побеспокойтесь о себе и вызовите скорую помощь. Указанным действием вы убьете двух «зайцев»:

1) Вам окажут первую медицинскую помощь;

2) Запись в журнале обращений послужит отличным доказательством того, что травма получена по конкретному адресу и в результате падения.

Если же неотложная медицинская помощь не требуется, но при этом есть необходимость к обращению в мед. учреждение, то обращайтесь немедленно и не откладывайте на завтра. При регистрации обращения, попросите врача указать место и причину получения травмы.

Важно! Не затягивайте с обращением в медицинское учреждение, так как, во-первых, Вы позже приступите к лечению, а во-вторых, Вам станет сложнее доказать, что Вы получили травму именно в результате падения.

К кому обращаться с иском?

Наступила прекрасная пора, Вы выздоровели, чеки сохранили, факт получения травмы зарегистрировали. Теперь настал вопрос к кому обращаться. Ответчик определяется по принципу «чья земля – тот и платит», в зависимости от того, где Вы получили травму:

1) На улице города. В соответствии со ст. 15 «Закона о дорогах» очистка дорог и тротуаров находится в ведении владельцев дорог. Территория поселения находится во владении муниципальных органов, таким образом, в случае травмы с иском о возмещении вреда здоровья следует обращаться в администрацию района/ города/ поселения.

2) На территории школы, детского сада, поликлиники, магазина и иных учреждений, следует обращаться к соответствующему учреждению. На указанные учреждения ответственность по уборке крыльца и территории возложена по двум основаниям. Во-первых, учреждения оказывают услуги населению (образовательные, медицинские и иные), в связи с чем учреждения обязаны следить не только за качеством оказания самих услуг, но условий, при которых они оказываются. Во-вторых, муниципальными органами утверждаются правила благоустройства, в которых прописывается обязанность организаций следить за принадлежащей им территории.

3) Во дворе многоквартирного дома. Тут возможно двое ответчиков: управляющая компания или Администрация города. Если дом находится на отмежёванном земельном участке, то придомовая территория находится в собственности у жителей дома. Жители для обслуживания дома и земельного участка нанимают управляющую компанию, которая в соответствии с п. 24 минимального перечня и п. 3.6.8 ГОСТ 56195-2014 от 27.10.2014г. «Услуги жилищно-коммунального хозяйства и управления многоквартирными домам» обязана своевременно чистить придомовую территорию, сгребать снег и посыпать двор крупнозернистым песком или песком с солью. В случае, если жилец поскользнулся и сломал ногу из-за того, что двор не был посыпан песком, управляющая компания обязана возместить расходы на лечение.

Однако, если земельный участок не отмежеван, то он не находится в собственности жителей дома и управляющая компания не обязана следить за порядком земли, которая принадлежит муниципалитету. В таком случае следует обратиться с иском к Администрации города, которая в данном случае обязана выполнить функции управляющей организации.

Шаг третий. Определение размера требований.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинивший вред. Что из этого означает. Что в исковом заявлении можно заявить требования о возмещении всех понесенных расходов:

1) Расходы на лекарства. При покупке лекарств, гипса, бинтов и прочее, сохраняйте чеки, чтобы потребовать возмещения всех расходов до копейки.

2) Расходы на лечение. Если в ходе лечение врач направит Вас в санаторий для лечения или направит на прохождение платных медицинских процедур, то указанные расходы также подлежат возмещению. Однако, при выборе учреждения или специалистов, проявите благоразумие, так как возмещение происходит только в разумных пределах. Пределы разумности определяет суд. Так, если Врач пропишет Вам, что для выздоровления Вам необходимо съездить на море, то это не означает, что Вы можете поехать на Мальдивы в пятизвездочный отель из расчета, что Ответчик все заплатит. Суд при рассмотрении иска может ограничить размер выплаты до путевки на Черное море. В мотивированной части решения суд объяснит свое решение, что для достижения лечения достаточно оказаться на любом море, таким образом, Истец мог съездить по разумным ценам и действия Истца можно расценивать как злоупотреблением правом.

3) Утраченный доход. В случае, если Вы являетесь самозанятым лицом, индивидуальным предпринимателем, который лично оказывает услуги, то в случае, если из-за травмы вы лишились заработка, то утраченный доход подлежит компенсации.

4) Моральный вред. В соответствии со ст. 1100 Гражданского кодекса РФ в случае причинения здоровья, гражданин вправе получить компенсацию морального вреда.

Шаг четвертый. Направлении досудебной претензии.

Определившись с Ответчиком по будущему судебному делу, направьте досудебную претензию, в которой укажите, следующие факты:

1) Место, время получения травмы. Укажите доказательства, подтверждающие получения травмы: выписка из книги регистрации, свидетелей, запись уличных видеокамер;

2) Сумму выплаты. Желательно указать общую сумму с дальнейшей расшифровкой: утраченный средний заработок, расходы на лечение, транспортные расходы и прочее.

3) Контакты: адрес, телефон.

Чего не следует:

1) Отбросить эмоции. Они никого не волнуют. Оскорбления, ирония, сарказм – это не те инструменты, которые помогут склонить суд занять Вашу позицию.

2) Неимоверные требования. Если в претензии Вы потребуете миллион, два билета в Вегас и вертолет, а в суд придет с требование возместить лечение в Карпинске, то судья задаст закономерный вопрос: с чем связан такая разница в требованиях?

Важно! Претензия должна быть составлена таким образом, чтобы Вы в суде могли сказать, что Вы предприняли все меры по мирному регулированию конфликта. А это возможно, когда заявляются разумные требования в корректной форме.

Чего следует ожидать в суде?

В судебном заседании Ответчик будет выстраивать защитную линию исходя из следующих тезисов:

1) Истец получил травму в другом месте, времени или не из-за того, что было скользко. Для опровержения указанных доводов пригодятся копии записи мед. помощи, обращений в больницу, показания свидетелей, записи видеокамер. Косвенным доказательством записи условий погоды в день причинения травмы. Так легче доказать о наледи, когда есть записи, о перепадах с плюсовой температуры окружающего воздуха до минусовой, когда создается наледь, чем когда круглосуточно минус за бортом.

2) Ответчиком будет оспариваться размер выплаты расходов. Для этого и требуется сохранить чеки, направление или заключение врачей о необходимости проведения процедур.

3) Размер морального вреда. Тут уже русская рулетка. Предугадать в каком размере суд компенсирует моральный вред невозможно. Будьте готовы к любому исходу.

Итог.

Здоровый нищий счастливее больного короля, поэтому желаем, чтобы указанные рекомендации никому не пригодились, так как ни одна выплата не сможет возместить вред здоровью. Но если случится беда, то не забываем обращаться за медицинской помощью, все сохранять и отстаивать свои права.

Уважаемый, читатель! Делись своим опытом в комментариях, задавай вопросы , замечания или предложения к статье, либо пиши нам на почту lbSalamandra@yandex.ru. Не забывай ставить лайк, подписываться на канал, чтобы не пропустить выпуск свежей статьи.

Источник

Многие услуги в области медицинского страхования дают возможность предупредить внеплановые расходы, связанные с несчастным случаем. Различные телесные повреждения встречаются достаточно часто.

Полис помогает предупредить последствия несчастного случая. И, если клиент страховой компании получил ущерб здоровью, он должен знать какие документы нужны для получения страховки после травмы.

Особенности полиса защиты здоровья от несчастного случая

Покрываемые страховкой телесные повреждения относятся к несчастным случаям, поскольку от воли потерпевшего они не зависят.

Если случай привел к смерти, это будет относиться уже к иному виду защиты – страхованию жизни.

Несчастный случай происходит внезапно и провоцирует нарушение целостности человеческого организма, нарушения его работы либо ограничение функционирования.

Список общепринятых травм, относящихся к страховым случаям, включает в себя следующее:

костные переломы;
ушибы тканей, гематомы, разрывы нервов, нарушения целостности сухожилий, вывихи;
повреждения внутренних органов по причине падения или удара, частности, органов зрения и слуха, полная или частичная их утрата.
отморожения и ожоги;
оперативные вмешательства, сделанные в результате травмы.

Более подробный список составляется в конкретной страховой компании с указанием процентов от конечной суммы выплаты по договору.

Виды

Страхование разделяется на два основных вида:

Обязательное. Закон предполагает обязательное страхование от несчастных случаев для конкретных категорий граждан: военных, сотрудников суда, правоохранительных органов и МЧС. Оно вступает в силу при полной или временной утрате трудоспособности.
Добровольное. Данный вид позволяет страхователю при заключении договора самому выбирать риски, от рисков наступления которых он хочет застраховаться.

Обязательное социальное страхование определенных категорий граждан регулируется Законом РФ №4015-1.

Добровольное страхование имеет две формы: коллективную (групповую) и индивидуальную.

Коллективное страхование обеспечивает работодатель своим сотрудникам.

Индивидуальное же предполагает заключение договора отдельным лицом и внесение им взносов самостоятельно, как правило, оно страхует на случай травмы в быту.

Распространен также вид индивидуального страхования от несчастных случаев для лиц, выезжающих за место постоянного проживания.

Когда можно забрать деньги?

При наступлении страхового случая требуется его документальная фиксация. Нужно предусмотреть заранее что будет являться неопровержимым доказательством получения травмы.

Необязательно, но желательно подготовить фото или видео с места событий.

Главными документами, подтверждающими ущерб здоровью, станут медицинские справки.

Хорошо, если пострадавший или люди из его окружения – коллеги, родственники – сделают звонок в страховую компанию сразу после происшествия.

Так можно получить от оператора исчерпывающий перечень подтверждающих документов в конкретном случае. А также это послужит положительным фактором при решении вопроса выплат.

Заявление в письменном виде и другие документы нужно предъявить в разумные сроки, предусмотренные договором. Согласно статье 961 ГК РФ, срок должен быть установлен не менее 30 дней.

После того как страховая компания получила и рассмотрела все документы и факты по делу, у нее есть 14 дней для принятия решения относительно выплат.

Страховая компания письменно уведомляет страхователя о решении. Дополнительно страховщик может отправить уведомление по смс или на электронную почту.

Если ответ положительный, сумма выплаты перечисляется на счет, указанный клиентом при оформлении в течении недели.

Если страхователем выступал работодатель при коллективном виде, выплату страховая компания направит на счет компании. В свою очередь организация передаст ее работнику.

В зависимости от вида договора выплата может быть произведена в процентном соотношении от существенности вреда здоровью и периода действия листа нетрудоспособности.

Таблица размера страховых выплат считается существенным условием договора. При травме большей тяжести выплата будет выше. При несущественном вреде здоровью выплата может быть меньше.

Размер страховой выплаты рассчитывается индивидуально и утверждается страховой компанией перед подписанием договора с клиентом.

Как вы относитесь к выплатам по страхованию от травм при несчастном случае?

Необходимые справки

Перечень документов, которые нужно подать страховщику после травмы не обширен:

документ, удостоверяющий личность;
заявление о наступлении страхового случая;
копию договора или полиса;
медицинское подтверждение полученной травмы.

Медицинское подтверждение полученной травмы – это документ, выданный врачом лицензированной или государственной поликлиники, содержащий точную диагностику полученной травмы.

Это может быть как справка от врача, так и больничный лист, выписка из травмпункта или из медицинской карты больного, первичное рентгеновское обследование и другие.

В зависимости от обстоятельств происшествия могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, если травма является результатом ДТП, может потребоваться копия протокола об административном правонарушении или постановления о причастности участников аварии, иные справки из ГИБДД.

Если несчастный случай наступил в результате противоправных действий третьих лиц, например, при нападении, может потребоваться справка от участкового.

Если несчастный случай наступил на рабочем месте, кадровые службы должны составить акт, подтверждающий это событие.

При сборе и подготовке справок и необходимых документов для подтверждения наступления несчастного случая, нужно руководствоваться принципом разумности.

Подтверждения лучше собрать по всем аспектам произошедшего события, доказательства должны подтверждать факт, причины и обстоятельства.

Желательно, исходить из интересов страховщика, которого собранные доводы в виде документов и доказательств должны убедить и не оставить сомнений в действительности произошедшего.

Выплата

Размер выплат зачастую порождают споры между страховщиком и страхователем. Виной тому витиеватая структура договора.

Первое, что нужно сразу уяснить – размер максимальной выплаты определен договором. То есть если сумма необходимого лечения превысит максимальный лимит, то выплачена будет полная страховая сумма.

Например, максимальная страховая сумма по договору равна 300 000 руб. Но на лечение при получении травмы, застрахованный потратил больше, пусть 400 000 руб. В этом случае вернут только 300 тыс руб.

Второе, выплата по каждому виду травмы определена в процентном отношении к максимальной страховой выплате.

Это значит, что при получении перелома ноги выплата может быть, например, до 40% от страховой суммы. А при переломе руки только 20%.

Читайте также: Нога девочки с переломом

Следовательно, даже если страховая сумма указана в договоре, как, например, 300 000 руб., при переломе ноги застрахованный получит только 40% этой суммы – 120 000 руб.

Причем 120 тыс. руб. – это максимальная выплата для этой конкретной травме. Переломы бывают разной сложности. И этот факт тоже имеет влияние на размер компенсации.

Третье, если страховой случай имеет отношение к нескольким статьям, выплата по ним суммируется. Однако, и в этом она не должна быть больше общей установленной суммы.

Это значит, что при переломе обеих ног и обеих рук (чего не сделаешь ради красочного примера), пострадавший получит не 120 + 120 + 60 + 60 = 360 тыс. руб. А только 300 тысяч, потому что это максимальная страховая выплата.

Какие события не будут оплачены?

Нужно учесть, что независимо от тяжести травма не будет оплачена, если она произошла при таких обстоятельствах:

совершение противоправных действий;
нахождение под влиянием алкоголя или наркотических веществ;
умышленное причинение себе вреда;
при ДТП, если страхователь был его виновником (если иное не предусмотрено договором).

Не подлежат оплате и повреждения повторного характера, к примеру, неоднократные переломы костей, что при первом возникновении не попадали в срок действия контракта, вывихи полученных ранее травм.

Полный перечень оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены в статьях: 961, 963 и 964 ГК РФ.

При получении отказа или несогласии с суммой возмещения застрахованное лицо может отправить претензию или обратиться в суд.

Что делать при отказе?

Основания для отказа принято условно разделять на две группы: законные и незаконные.

К законным причинам отказа относятся следующие:

Несоответствие страхового случая условиям договора.
Умышленное предоставление неправильной информации (подлог документов или применение фальшивых).
Нарушение конкретных позиций договора (к примеру, в нем может быть указано, что компенсация не полагается за производственные травмы, которые были получены при работе сверхурочно).

Само понятие страхового риска определено в ст. 9 Закона РФ “Об организации страхового дела”.

Данная статья содержит раздел “О страховании от несчастного случая”, где определен полный перечень, определение и достаточные для доказательства документы.

Незаконные основания:

Пропуск указанных по договору сроков, если на это есть уважительная причина (пребывание за рубежом, невозможность подать заявление в связи со сложностью полученной травмы).
Неправильно составленное заявление о выплате (оно должно проверяться представителем страховщика вместе с документами до того как они будут приняты).
Неполный пакет документов (это, почти всегда, оспоримый факт).
Отсутствие диагноза в таблице выплат страхового возмещения.

При отказе страховщика в выплате страховки при получении травмы, клиент будет вынужден обратиться в суд.

При успешном исходе дела, по суду может быть присуждена не только сумма возмещения за травму, но и моральный ущерб и штраф за отказ удовлетворить требование в добровольном порядке.

Штраф предусмотрен разъяснениями Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17. Штраф взыскивается в пользу истца и составляет 50% суммы иска. Что может существенным аргументом в деле подачи искового заявления.

Обзор судебной практики

Прежде чем готовить содержание искового заявление, желательно, ознакомиться с практикой судов по вопросу выплат по страховому несчастному случаю.

Тем более, что практика в данном вопросе часто на стороне клиента – страхователя.

Решение № 1

Ознакомиться с Решением суда ►►Истец обратился в суд с иском к ООО СК Росгосстрах- жизнь, так как страховщик отказал ему в выплате страхового возмещения.

Отказ был по причине не обнаружения ими на рентгеновском снимке признаков повреждения не наблюдается.

Однако, суд встал на сторону истца и обязал страховую компанию произвести выплату в размере 100 000 руб.

Решение № 2

Истец обратился с иском к ООО ВТБ Страхование, так как страховщик отказал ему в выплате по причине, что установленный диагноз не предусмотрен таблицей выплат страхового обеспечения.

Суд удовлетворил требования истца и обязал страховую компанию выплатить 288 тыс. руб. за травму и 145 тыс. руб. в качестве штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований истца. Всего истец получил 454 тыс. руб. за перелом ключицы.

Ознакомится с Решением суда ►►

Если информация в статье оказалась полезной для вас, предлагаем поделиться этой записью в соц сетях.

Источник